תכנון ההוצאות הנלוות ברכישת דירה הוא אחד הצעדים החשובים ביותר לקראת המהלך הכל כך משמעותי הזה. למידע והמלצות מוזמנים לקרוא.
אתם זוג צעיר, נניח שיש לכם 2 ילדים. מתגוררים היום בדירת 3 או 4 חדרים, אבל מרגישים שזה הופך קצת צפוף.
מתחילים לגשש, לבדוק מסביב, ומוצאים דירה שאתם יודעים שהיא בול בשבילכם.
מרגש!
מעבר דירה, כניסה לבית חדש, הוא צעד מאד מלהיב מצד אחד, אך אנחנו יודעים שמדובר גם בתהליך מורכב. הדבר שעומד לנגד עיננו הוא היעד – לחיות בבית שנרגיש שנותן מענה לצרכים שלנו, של היקרים לנו, שנעים לנו להיכנס אליו אחרי יום העבודה. שנוכל להתרווח בספה, לקחת נשימה עמוקה ולהגיד "כמה טוב לי כאן!"
את התהליך של מעבר הדירה חשוב שנעבור כמה שיותר רגועים, וללא לחץ כספי, לכן חשוב לתכנן נכון את המשכנתא אותה אנחנו לוקחים, ולהבין מראש מהן ההוצאות הנלוות שנדרש אליהן במהלכו.
ריכזתי כאן מספר סעיפי הוצאה רלוונטיים בתכנון ההוצאות ברכישת דירה שכדאי לתת עליהם את הדעת:
מס רכישה – עפ"י חוק כל אדם הרוכש נכס למגורים חייב במס רכישה. אם יש לכם היום דירה שאתם עתידים למכור, חשוב שתדעו שאתם מחויבים במס רכישה לפי דירה חליפית, ויש לכם תקופת זמן מוגדרת למכירת הנכס הקיים. מה גובה מס הרכישה שתשלמו? עפ"י מדרגות המס הקבועות בחוק. מוזמנים לחפש את הפוסט שפרסמתי ב 1 לאוגוסט בנושא.
מידע נוסף על מס הרכישה תוכלו למצוא כאן.
עורכ/ת דין – בכל עסקת רכישה או מכירה של נכס, חשוב לקבל ליווי מעורכ/ת דין. בדקו את שכר הטרחה שלהם מראש.
מתווכ/ת – במידה ואתם נעזרים במתווכ/ת, בדקו מראש מה העמלה שהם עתידים לקחת בגין העסקה (של הרכישה וגם של המכירה במידה ורלוונטי).
יועצ/ת משכנתאות – אם אתם מעוניינים להשיג את תנאי המשכנתא הטובים ביותר עבורכם, חשוב שתתייעצו עם איש/ אשת מקצוע מתאים. דעתי ברורה בעניין ולכן לא ארחיב.
שיפוץ או שינויים/ שדרוגים (במקרה של דירה מקבלן) – בדרך כלל זה סעיף ההוצאה המורכב ביותר.
אנשים לא תמיד יודעים להגדיר מראש מה בדיוק הם רוצים לשפץ או לשנות בדירה.
ההמלצה שלי – קודם כל תתייעצו עם איש מקצוע רלוונטי וקבעו מסגרת כספית מבעוד מועד. לדוגמה, 100,000 ש"ח שאתם מייעדים לנושא.
דוגמאות להוצאות הקשורות לסעיף זה הן:
שדרוג המטבח, רכישת מזגן, שדרוג הריצוף או הנחת פרקט וכדומה.
רכישות לבית החדש – גם כאן רוב האנשים לא יודעים לומר מראש בדיוק כמה כסף הם ירצו להוציא ועל מה. ברגע האמת מוציאים עוד ועוד כספים ולפתע מגלים שהתחייבו הרבה מכפי יכולתם.
לכן גם בסעיף הזה, אני ממליצה להגדיר את גובה ההוצאה מראש, ולוודא שעומדים בה.
דוגמאות לרכישות בסעיף זה הן:
סלון, מוצרי חשמל (כמו מקרר, תנור), רהיטים לחדר הילדים ועוד.
שמאות – ברכישה של נכס יד שנייה, הבנק יבקש מכם לקחת שמאי להערכת שווי הנכס. המחיר של השמאי משתנה לפי שווי הנכס. כשתתקדמו בטיפול המשכנתא עם בנק מסוים, תקבלו הפניה לשמאי ואת העלויות הרלוונטיות. בגדול, מדובר בכמה מאות שקלים עד אלפים בודדים.
מדד תשומות הבניה – אם רכשתם דירה מקבלן, כנראה שמחיר הדירה שלכם צמוד למדד תשומות הבניה. בדקו את המגמה של המדד לאורך השנים, ובצעו הערכה באיזה סכום אתם סבורים שמחיר הדירה צפוי לעלות עד לביצוע התשלום האחרון לקבלן.
הוצאות נלוות נוספות – יש הוצאות קצת יותר קטנות שלרוב יתכנסו לאלפי שקלים בודדים, כמו דמי פתיחת תיק המשכנתא, רישום בטאבו, הוצאות נוספות מול העו"ד ומעבר הדירה, ויש הוצאות שיכולות להיות קצת יותר משמעותיות כמו יציאה למספר חודשים של שכירות (במקרה שתצטרכו לפנות את הדירה הנוכחית לפני קבלת הדירה החדשה), ועוד.
תכנון ההוצאות הנלוות ברכישת דירה תסייע לכם להיות מוכנים יותר מבחינה כספית ויכולה להשפיע על כל החוויה שלכם ממעבר הדירה.
מה כדאי לעשות?
- הכינו רשימה מפורטת לפי סעיפי ההוצאה ותתי סעיפי ההוצאה אותם תרצו לממש.
- העלו את הרשימה הזו על טבלה, עדיף להשתמש בקובץ אקסל.
- רשמו ליד כל תת סעיף את גובה ההוצאה בה תדרשו או תרצו לעמוד, וסכמו את כל ההוצאות.
- אם סה"כ ההוצאות גבוה מדי עבורכם, עברו שוב על הרשימה והחליטו מה אתם מעוניינים להוריד או לצמצם בה.
- בהתאם לסה"כ ההוצאות הצפויות תכננו את המשכנתא שלכם.
- עם התקדמות התהליך, הקפידו לרשום את כל ההוצאות כשהן מתרחשות, ובדקו באופן תדיר את ההוצאות בפועל מול התכנון.
- במידה וחרגתם בחלק מסעיפי ההוצאה, ודאו כי אתם מאזנים את החריגה ע"י הפחתת ההוצאה המתוכננת בסעיפים אחרים.
מעבר דירה הוא מהלך שנוהגים לעשות לעתים רחוקות.
על מנת שתוכלו לבצע אותו בשפע ולא בחוסר, תכננו את ההוצאות ברכישת הדירה מבעוד מועד ובאופן נכון.
זה יכול לעשות את כל ההבדל.
בהצלחה!
למחשבון משכנתא – לחצו כאן
