ייעוץ משכנתאות

משכנתא היא אחת ההתחייבות הגדולות ביותר שאנחנו לוקחים על עצמנו במהלך חיינו, אם לא הגדולה ביותר. בהיותה כזו, עלינו לדעת שלמשכנתא יש מחיר, ועלינו לעשות כל שאנחנו יכולים על מנת לוודא, שבראש וראשונה, היא מותאמת לצרכים שלנו, ולאחר מכן – שאנחנו משלמים עליה את המחיר הטוב ביותר שניתן.

אם נעצור לרגע ונבחן את עצמנו כצרכנים – כאשר אנחנו עומדים בפני רכישה יחסית משמעותית של מוצר – למשל, של מקרר, מזגן או מכונית – הרי שאנחנו בוחנים תחילה היטב את השוק, את המתחרים, טיב המוצרים וכמובן- את מחירם. במשכנתא עלינו לעשות בדיוק את אותו הדבר.

המשכנתא, בשונה ממוצרי צריכה אחרים, מלווה אותנו לעתים לאורך עשרות שנים (משכנתא ניתנת עד 30 שנים לכל היותר, ובמקרים רבים אנחנו משדרגים את הנכס שלנו, ממחזרים או לוקחים משכנתא חדשה). משכנתא, המתוכננת היטב ותפורה למידותיו של בעליה, יכולה לחסוך להם עשרות אלפי שקלים ואפילו מאות אלפי שקלים לאורך חייה.

על מנת להגיע למצב הרצוי בו המשכנתא מתוכננת היטב, עלינו לנהל מו"מ על המחיר שלה, בתוך הבנקים ובין הבנקים השונים, ולהגיע לתנאים הטובים ביותר שניתן.

תהליך ייעוץ המשכנתא כולל בתוכו מספר שלבים:

  1. בירור צרכים עם הלקוחות – יכולותיהם הפיננסיות, תקופת המשכנתא הנדרשת וכו.
  2. החלטה על אסטרטגיית הגשת התיק.
  3. בניית תמהיל משכנתא המתאים להם (מסלולים, ריביות, תקופות), תוך תשומת לב לתכניות עתידיות.
  4. ניהול מו"מ מול הבנקים הרלוונטיים.
  5. החלטה על "ההצעה המנצחת" והבנק איתו מתקדמים.
  6. חתימה על מסמכי המשכנתא.
  7. סיוע בשלב הביטחונות.
ייעוץ משכנתאות פרטי

חשוב לדעת!

מאחר ולאורך השנים מתחוללים שינויים פיננסיים, הן בתא המשפחתי והן בשוק, חשוב מדי תקופה לבחון את המשכנתא הקיימת שלכם ולבדוק האם כדאי למחזר אותה ולחסוך כסף.

מחזור משכנתא

תהליך מחזור המשכנתא דומה לתהליך של לקיחת משכנתא חדשה, אך מאחר ובמקרים רבים אנחנו נפרדים מהבנק הנוכחי, נכנסים לתהליך שלבים נוספים בתהליך הביטחונות.

בשלב הראשון חשוב להבין מה הסיבה בגינה אנחנו מעוניינים לבצע מחזור משכנתא, ובהתאם לכך לבנות את תיק הייעוץ, למשל –

  1. הגדלת גובה ההחזר החודשי על מנת לקצר את תקופת המשכנתא.
  2. הפחתת גובה ההחזר החודשי כך שיישאר יותר כסף פנוי לטובת הוצאות אחרות.
  3. הריביות בשוק ירדו ויש חלון הזדמנויות מצוין לקבל ריביות טובות יותר ולהפחית משמעותית את מחיר המשכנתא הצפוי לאורך השנים.

המשך התהליך, כפי שנכתב מעלה, יהיה דומה מאד לתהליך של לקיחת משכנתא חדשה, למעט שלב הביטחונות.

אם אתם עומדים לקחת משכנתא, או מעוניינים לבצע מחזור של משכנתא קיימת-

צרו עמי קשר לשיחת ברור צרכים

ונבחן האם ניתן לייצר חסכון במשכנתא שלכם, חדשה או קיימת, והאם יש מקום לתהליך הייעוץ